Новые технологии в страховании жизни
Цифровизация постепенно завоевывает страховой рынок. Все больше страховых продуктов продается онлайн, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков, предлагаются новые страховые продукты. На этом фоне несколько особняком стоит сегмент страхования жизни, локомотивом которого являются накопительные и инвестиционные страховые продукты.
Очевидно, что из-за индивидуальных запросов клиентов и потребности в профессиональном консультировании со стороны страховщика это не те виды страхования, которые успешно продвигаться дистанционно, по онлайновым каналам. Однако инновационные технологии в сфере страхования - InsurTech - дают возможность и в этом сегменте реализовывать различные решения, которые позволяют самой компании и ее агентам более эффективно продвигать «жизнь», а для клиентов делать эту услугу более понятной, удобной и персонализированной.
Начнем с того, что цифровизация позволяет упростить коммуникацию с клиентом во время срока действия полиса, оперативно реагировать на возникающие у него вопросы. В инвестиционном страховании жизни, например, для большинства клиентов важно получать актуальную информацию о текущей и накопленной доходности по их договорам. Для этих целей служат мобильные приложения, позволяющие не только получить оперативные данные, но и проследить динамику их изменения. Кроме того, они предоставляют возможность удаленно заполнять шаблоны заявлений, отслеживать их статус и так далее.
Страховые компании все активнее используют для этого специализированные чат-боты. Эти программы, основанные на искусственном интеллекте, могут распознавать речь и отвечать на большинство возникающих у страхователей вопросов. Происходит постепенная трансформация чат-ботов от «автоответчиков», до полноценных консультантов, готовым ответить на сложные и специализированные вопросы клиента, в том числе - и по договорам инвестиционного страхования. При необходимости обеспечить более сложную консультацию, с которой искусственный интеллект пока справиться не в силах, чат-бот переключит клиента на «живого» оператора.
Следующий важный момент для страховщиков жизни и их клиентов касается уже рискового страхования - это персонализация тарифов. И здесь индустрия InsurTech тоже готова уже сегодня предложить достаточно эффективные решения. Такие возможности предоставляют различные телематические устройства, переносные гаджеты, отслеживающие различные жизненные параметры (от пульса и давления до уровня сахара в крови). На международном рынке страхования активно развиваются услуги телемедицины, которые начинают все шире использоваться страховщиками. Медицинские обследования перед заключением договора используются при больших страховых суммах и позволяют подобрать для клиента индивидуальный тариф. При этом сроки подобных обследований, после внедрения механизма телемедицины, сократились в разы, и составляют около 2-х дней.
Основная сложность связана с готовностью (или неготовностью) клиентов раскрывать информацию о себе в обмен на выгодные тарифы. Кстати, в ряде стран страховые программы «жизни» не предусматривают отказа клиентов от пользования системами мониторинга. Страховые компании готовы предлагать клиентам, которые следят за своим здоровьем, различные бонусы. В Германии, например, получили популярность вознаграждения клиентам страховой компании за здоровый образ жизни - занятия спортом, отказ от курения и так далее. В США страховые компании работают в партнерстве с фитнес-центрами, где клиент, застраховавший свою жизнь, может получить скидки на посещение.
В довольно тонком вопросе постоянного мониторинга клиентов страховщиками может помочь геймификация, мотивирующая клиентов к здоровому образу жизни. Специальные программы, в которых клиенты будут зарабатывать баллы (или звезды) позволят им не только улучшить свой страховой рейтинг за те или иные активности и здоровый образ жизни в целом, но и, в синхронизации с социальными сетями, дадут страховщикам дополнительную информацию для анализа.
Получается, что страховщики жизни в дальнейшем будут не просто продавать новые умные продукты, но и влиять на поведение клиентов и их образ жизни. Другим трендом, который не пройдет мимо страховщиков, станут большие данные, их обработка, анализ и основанные на этом новые способы коммуникаций с целевой аудиторией.
Со временем страховщики жизни превратятся в экосистемы, сформировав вокруг себя целый пул компаний (или их продуктов и услуг) - от медицинских до инвестиционных, - где клиенты смогут получить не только финансовую защиту от возможных рисков на индивидуальных условиях, но и профессиональные консультации.
Нередко встречаются ситуации, когда от страховой компании, с которой заключен договор по КАСКО, пытаются получить выплату незаконным путем. Рассмотрим случаи, которые встречаются чаще всего. ТОП-5 незаконных методов обогащения на КАСКО Недобросовестные страхователи придумывают много разных способов перехитрить страховую компанию и незаконно обогатиться. Но на каждый метод махинации у страховщика есть свое противодействие. Страхование автомобиля-двойника Этот метод мошенники используют, когда на момент страхования автомобиль уже поврежден. Тогда они находят авто той же марки и цвета и приходят его страховать с документами поврежденного авто в надежде, что номер кузова и шасси проверять не будут. Однако при заключении договора КАСКО работник страховой компании обязан сверить данные автомобиля, записанные в документах, с фактическими. Замена нетрезвого водителя В случае, когда несчастный случай на застрахованном по КАСКО автомобиле совершил нетрезвый…
Страхование автомобилей для молодых водителей - основные факты
Страхование автомобилей для молодых водителей, скорее всего, будет очень дорогим, и вам, как начинающему водителю, полезно знать о различных уровнях покрытия и о том, что влияет на размер страховых взносов. Здесь вы узнаете все, что нужно знать об автостраховании молодых водителей, о том, как получить лучшее предложение и снизить страховые взносы. Советы по страхованию для молодых водителей Итак, вы сдали экзамен, выбрали автомобиль, и теперь все, что вам нужно, - это страховка! Если вы ездите без страховки, то вы нарушаете закон. Ваш автомобиль могут конфисковать, выписать штраф и заставить заплатить за освобождение машины. Более того…
Порядок действий водителя в случае ДТП за пределами Украины
1. Остановить автомобиль и оставаться на месте ДТП. Ни в коем случае не менять положение транспортного средства. 2. Обязательно вызвать полицию. Получить копию протокола или любого другого документа, который устанавливает вину, определяет участников и обстоятельства ДТП (желательно сделать фотографии или видео съемку транспортных средств участников ДТП с разных ракурсов и других предметов, которые причастны к аварии). Если же никто из участников ДТП не владеет языком той…