5 вещей, которые для вашей автостраховки, хуже чем авария
Оказывается, есть и другие нарушения правил вождения и изменения в страховом покрытии, которые повысят ваши тарифы на автострахование даже больше, чем авария. Вождение в нетрезвом виде - очевидный факт, но кто бы мог подумать, что плохой кредитный рейтинг, добавление в страховку водителя-подростка или даже штрафы за превышение скорости могут привести к большему росту тарифов, чем авария?
Что повышает тарифы на автострахование больше, чем авария?
Мы рассмотрели 43 ситуации за рулем, включающие распространенные штрафы, аварии и сценарии, чтобы выяснить, какие из них приводят к большему повышению тарифов, чем авария. Заявление о несчастном случае означает, что вы, как правило, будете платить за страховку на 32%, или на 459 долларов, больше в год.
Насколько добавление подростка-водителя повышает вашу страховку
Добавление подростка в ваш полис повысит ваши тарифы больше, чем авария.
Согласно нашим данным, вписывание в полис 16-летнего юноши приведет к повышению тарифов на 160 %, что в среднем составляет 2 292 доллара. Если ваш новый водитель - женщина, то боль будет немного меньше, но не намного: ожидайте увеличения на 125 % или 1 782 доллара.
Причина дороговизны автостраховки для подростков заключается в том, что подростки - водители с повышенным риском, и, по статистике, мужчины водят хуже, чем женщины. По данным Страхового информационного института, который собрал данные федеральных исследователей:
- Автомобильные аварии являются основной причиной смерти подростков
- Водители в возрасте от 15 до 20 лет составили 9 % всех водителей, участвовавших в смертельных ДТП в 2016 году, и 12 % всех водителей, участвовавших в ДТП, зарегистрированных полицией
- 1 908 водителей в возрасте от 15 до 20 лет погибли в автомобильных авариях в 2016 году
Неопытность на дороге может привести к авариям, что влечет за собой претензии. "Статистически доказано, что, поскольку у водителей-подростков нет того опыта, который есть у их родителей за рулем, им требуется больше времени, чтобы отреагировать на определенные ситуации, с которыми они сталкиваются за рулем", - говорит Шарлотта Бурр.
Ожидайте, что до 25 лет вы будете платить по более высоким тарифам, хотя за каждый год, когда ваш подросток не имеет штрафов и не попадает в аварии, страховая премия должна немного снизиться.
Вождение в нетрезвом виде и страхование автомобиля
Судимость за вождение в состоянии алкогольного опьянения повысит ваши тарифы в среднем на 79 %, или на 1 131 доллар в год. Во многих штатах вождение в нетрезвом виде остается в вашем послужном списке на пять, семь, десять или даже больше лет, так что это нарушение со временем увеличивается, по сравнению с авариями, которые обычно исчезают из вашего послужного списка через три года.
Тем не менее, тарифы на страхование за вождение в нетрезвом виде значительно отличаются в разных компаниях автострахования.
Безрассудное вождение
Получение штрафа за безрассудное вождение - серьезный сигнал для страховщиков. Они поднимут ваши тарифы в среднем на 73 % или на 1 046 долларов.
Штраф за неосторожное вождение обычно является достаточным основанием для значительного увеличения страховой премии, поскольку большинство страховых компаний классифицируют это как "серьезное" нарушение", - советует Дэвид Миллер, вице-президент по работе с клиентами компании The Plexus Groupe.
Определение безрассудного вождения может варьироваться в зависимости от штата, но в целом оно верно. Однако если вы выезжаете на дорогу, демонстрируя умышленное или преднамеренное пренебрежение безопасностью, в вашем будущем может появиться штраф за неосторожное вождение. Вот лишь несколько действий, которые могут внести один из этих штрафов в ваше личное дело:
- Превышение скорости на 25 миль в час (или более)
- Уличные гонки на другом автомобиле
- Попытка скрыться от полицейского
- Проезд мимо другого автомобиля на двухполосном шоссе при ограниченной видимости встречного транспорта
Кроме того, этот вид нарушения может остаться в вашем водительском деле (и в вашей страховой истории) гораздо дольше, чем простой штраф за превышение скорости или даже авария. Безрассудное вождение рассматривается правоохранительными органами и страховщиками как "серьезное" нарушение, поэтому ожидайте, что оно будет влиять на ваши тарифы в течение пяти-семи лет в зависимости от того, где вы живете.
Влияет ли плохая кредитная история на страхование автомобиля? Да!
Страховщики придают большое значение кредитному рейтингу. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы будете платить более высокие страховые взносы.
"Страховые компании выявили взаимосвязь между тем, что люди с плохим кредитным рейтингом чаще подают иски. Страховые данные показывают, что те, у кого плохая кредитоспособность, как правило, подают больше исков, и эти иски, как правило, более дорогостоящие", - говорит Гаснер.
Страховщики начали использовать кредитные данные в 1990-х годах, и теперь большинство страховых компаний учитывают ваши кредитные баллы при установлении страховых взносов. В настоящее время только три штата запрещают страховщикам использовать кредитные баллы при определении тарифов: Калифорния, Гавайи и Массачусетс.
Автострахование для водителей с плохой кредитной историей обходится в среднем на 71% или примерно на 990 долларов в год дороже, чем для тех, у кого хорошая кредитная история. Однако, если вы будете покупать страховку после того, как у вас испортилась кредитная история, вы все равно сможете сэкономить.
Два штрафа за превышение скорости: Двойные неприятности для тарифов автострахования
Хотя один штраф за превышение скорости в вашем послужном списке обычно не является концом света, если вы получите два штрафа за короткий период времени (подумайте о годе или меньше), ваш страховщик может причислить вас к водителям с повышенным риском, и ваши тарифы обязательно пойдут вверх.
Согласно нашим данным, два штрафа за превышение скорости на 11 миль/ч и более в вашем послужном списке приведут к повышению тарифов на 43 %, или 610 долларов. С одним штрафом в вашем послужном списке дело обстоит несколько проще: повышение ставок составит от 22 % до 30 %. Вы будете платить по этим повышенным ставкам в течение как минимум трех лет, пока будете ждать, когда штрафы исчезнут из вашего послужного списка.
Следует отметить, что точное повышение тарифов зависит от штата и страховой компании.
Насколько повышается страховка после аварии?
Хотя мы привели несколько случаев, которые хуже для ваших тарифов, чем авария, имейте в виду, что ваши страховые тарифы, как правило, повышаются, если вы попадаете в аварию. Как показано в таблице ниже, в среднем на 26-32%.
Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает расходы, связанные с травмами других людей, участвовавших в аварии. Сюда входят медицинские счета, потеря дохода, судебные издержки, если на вас подадут в суд, а также боль и страдания. Страховой случай, связанный с телесными повреждениями, повысит ваши тарифы в среднем на 32 % или на 459 долларов.
Повышение тарифа зависит от тяжести полученного иска (сколько страховая компания должна выплатить), а также от количества других нарушений в вашем водительском стаже.
Аварии и претензии, как правило, остаются в вашей страховой истории и влияют на тарифы в течение как минимум трех лет, а иногда и пяти. Это зависит от страховщика. Если в вашем послужном списке уже есть один случай ДТП и к нему добавился второй, ожидайте резкого повышения страховой премии.
Как снизить ставки по автострахованию?
Аварии, «галочки» и другие описанные нами сценарии приведут к повышению страховых взносов, но это не значит, что вы навсегда застрянете на высоких страховых тарифах. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить страховой взнос:
Выбирайте страховку: Покупка различных страховых полисов - лучший способ снизить страховую премию. Страховщики по-разному оценивают риски (у всех свои системы), поэтому страховые премии в разных компаниях могут сильно отличаться. Всегда следите за тем, чтобы сравнивать яблоки с яблоками, когда речь идет о франшизе и уровне покрытия.
"Если ваши тарифы сильно выросли, вам следует получить котировки как минимум от трех других страховых компаний, чтобы понять, сможете ли вы найти более доступный тариф у другого страховщика", - советует Гаснер.
Ни в коем случае нельзя снижать уровень страхового покрытия, чтобы сэкономить деньги. Хотя это может привести к экономии, это может стать огромной финансовой ошибкой, если вы попадете в серьезную аварию".
Бороться со штрафом: Хотя в большинстве случаев это не сработает, если вы оказались на крючке за штраф за неосторожное вождение (или второй штраф за превышение скорости), вы должны сделать все возможное, чтобы побороть его. Неосторожное вождение считается серьезным нарушением, поэтому, если есть хоть какая-то возможность смягчить наказание, вы должны ею воспользоваться. Нанять адвоката - это, вероятно, лучший вариант для такого серьезного штрафа, как неосторожное вождение.
Тот же совет относится и к штрафам за превышение скорости. "Мы рекомендуем проконсультироваться с адвокатом даже в случае штрафов за превышение скорости. Во многих штатах адвокат может добиться смягчения штрафа за нарушение правил дорожного движения до нарушения, не связанного с движением, что позволит не начислять очки в водительский стаж. Это ключ к сохранению низких тарифов", - советует Джон Эспеншид из Insurance Brokers Group.
Повысьте размер франшизы: Увеличение франшизы поможет снизить страховой взнос. "Увеличение франшизы при столкновении должно довольно ощутимо снизить страховой взнос. Вы довольно быстро выйдете в безубыток. Допустим, вы переходите от вычета в 500 долларов к вычету в 1000 долларов и экономите 125 долларов в год. Четыре безаварийных года, и вы выйдете в плюс, и каждый последующий год вы будете в плюсе", - говорит Джим Кирхен, президент страховой компании Kirchen Insurance, расположенной в Висконсине. Всегда выбирайте такую франшизу, которую вы легко сможете себе позволить в случае, если вам придется подавать иск".
Скидки: Страховые компании предлагают множество скидок на автострахование, и все они помогут снизить ваши тарифы. Всегда проверяйте, получаете ли вы те скидки, на которые имеете право. Попросите своего агента провести проверку скидок, чтобы убедиться, что все имеющиеся скидки применяются к вашему полису. Например, если вы добавляете автомобиль при добавлении водителя-подростка, вы можете получить скидку на несколько автомобилей.
Добавление водителя-подростка: Способы сэкономить
Неопытный водитель-подросток, вписанный в ваш полис, повысит ваши тарифы, но есть несколько вещей, которые помогут вам снизить расходы:
Скидка для хороших учеников: Если ваш подросток-водитель хорошо учится (средняя оценка B или выше), вы сможете получить у страховщика скидку за хорошую учебу. Размер скидки зависит от страховой компании, но ожидается около 10%.
Курс защитного вождения: Многие страховщики предлагают скидку водителям, прошедшим курс защитного вождения. Узнайте у своего страховщика, какие курсы одобрены, и отправьте туда своего подростка.
Безопасный, медленный и старый автомобиль: Старые автомобили, как правило, дешевле в страховании, и если ваш подросток будет ездить на седане, а не на спортивном автомобиле, то он точно сэкономит деньги. Кроме того, если машина достаточно старая, вы сможете отказаться от некоторых видов страхования.
Прощение аварий: "Добавьте в свой автополис компенсацию за аварии и нарушения. Не все автостраховщики предлагают такую страховку, но если у вас есть такая возможность, обязательно добавьте ее в свой полис. Если ваш подросток попадет в аварию, ваши тарифы, вероятно, удвоятся или утроятся без этого дополнения", - предупреждает Бурр.
Страхование от кражи в широкой форме
Широкая форма страхования от кражи. Страхование от кражи в широкой форме покрывает кражу или потерю личного имущества. Страхование от кражи в широкой форме покрывает кражу или потерю личного имущества. Определение страхования от кражи в широкой форме. Страхование от кражи в широкой форме покрывает кражу или потерю личного имущества. Оно может быть размещено на любом личном имуществе и действует по принципу «все риски», то есть независимо от того, произошел ли убыток в результате вандализма, кражи или потери, покрытие будет одинаковым. Ограниченная форма широкого страхования более известна как личное страхование от кражи. Страхование от кражи в широкой форме. Существуют ограничения на покрытие личного имущества, которое чаще всего подвергается краже, например ювелирных изделий, монет, ценных бумаг и т. д. Страхование личного имущества обычно включается в страхование домовладельцев и автомобилей, однако можно приобрести дополнительную страховку. Как работает страхование от кражи…
Новые технологии в страховании жизни
Цифровизация постепенно завоевывает страховой рынок. Все больше страховых продуктов продается онлайн, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков, предлагаются новые страховые продукты. На этом фоне несколько особняком стоит сегмент страхования жизни, локомотивом которого являются накопительные и инвестиционные страховые продукты. Очевидно, что из-за индивидуальных запросов клиентов и потребности в профессиональном консультировании со стороны страховщика это не те виды страхования, которые успешно продвигаться дистанционно, по онлайновым каналам. Однако инновационные технологии в сфере страхования - InsurTech…
Нередко встречаются ситуации, когда от страховой компании, с которой заключен договор по КАСКО, пытаются получить выплату незаконным путем. Рассмотрим случаи, которые встречаются чаще всего. ТОП-5 незаконных методов обогащения на КАСКО Недобросовестные страхователи придумывают много разных способов перехитрить страховую компанию и незаконно обогатиться. Но на каждый метод махинации у страховщика есть свое противодействие. Страхование автомобиля-двойника Этот метод…