К основному контенту
Страхование - советы путешественникам
Страхование путешествий может свести к минимуму значительные финансовые риски путешествий: несчастные случаи, болезни, пропущенные рейсы, отмененные туры, потерянный багаж, кража, терроризм, банкротство туристической компании, экстренная эвакуация и возвращение домой, если путешественник умрет. Потенциальные потери каждого путешественника варьируются в зависимости от предоплаты за поездку, возможности возврата купленного им авиабилета, состояния его здоровья, ценности багажа, с которым он путешествует, финансового состояния его туристической компании и авиакомпании, а также, какое покрытие у него уже есть (через медицинскую страховку, кредитную карту и т.п.).
Нужна ли мне туристическая страховка?
Рассматривая предложенное страхование, необходимо знать, что оно делает и чего не покрывает.
Для некоторых путешественников страхование - хороший договор, но для других это не так. Каковы шансы, что вам это понадобится? Насколько вы готовы рисковать? Сколько стоит душевное спокойствие для вас? Примите во внимание эти соображения, поймите ваши варианты и примите обоснованное решение для вашей поездки.
Основы страхования
Страховое меню включает в себя пять основных блюд:
- отмена и прерывание поездки,
- медицинское обслуживание,
- эвакуация,
- багаж и
- страхование полета.
Могут быть добавлены дополнительные условия для покрытия конкретных ситуаций, таких как кража личных данных или политическая эвакуация. Различные типы обычно продаются в некоторой комбинации - вместо того, чтобы покупать только багаж, медицинскую страховку или страховку отмены поездки, вы обычно покупаете пакет, который включает большинство или все из них. «Комплексная страховка» покрывает все вышеперечисленное (плюс расходы, понесенные в случае задержки поездки, если вы опоздали на рейс или если ваша туристическая компания изменила ваш маршрут).
Страховые компании предлагают комплексные пакеты, которые служат вашим основным покрытием; они позаботятся о ваших расходах независимо от того, какая другая страховка у вас может быть (например, если у вас есть медицинская страховка по вашей работе). Это означает, что они платят первыми и не задают вопросов о вашей другой страховке. Это может быть реальным плюсом, если вы хотите избежать личных расходов.
Цены на страхование могут варьироваться в широких пределах, при этом стоимость большинства пакетов составляет от 5 до 12 процентов от общей стоимости поездки. Возраст является одним из самых значительных факторов, влияющих на цену: тарифы резко возрастают за каждое десятилетие по сравнению с 50 летним возрастом, в то время как покрытие, как правило, недорогое или даже бесплатное для детей 17 лет и младше.
Турагенты рекомендуют вам получить страховку (потому что они могут быть привлечены к ответственности за ваши убытки, если они не объяснят вам варианты страхования). Хотя туристические агенты могут дать вам информацию и советы, они не являются страховыми агентами - всегда задавайте любые конкретные вопросы поставщику страховых услуг.
Обратите внимание, что некоторые туристические страховки, в частности покрытие отмены поездки, предназначены только для возмещения расходов: вы оплачиваете свои расходы из своего кармана, а затем отправляете документы страховщику для возмещения ваших затрат. Благодаря медицинскому страхованию вы можете договориться о том, чтобы оплачивать дорогостоящие больничные или врачебные счета напрямую. В любом случае, если у вас возникнут проблемы, целесообразно немедленно связаться с вашей страховой компанией и спросить их, как действовать. Многие крупные страховые компании доступны по телефону 24 часа в день - удобно, если у вас есть проблемы.
Типы покрытия
Но будьте осторожны - это только рекомендации. Условия могут отличаться, даже в пределах одной компании. Определенные компании и условия имеют разные уровни покрытия в зависимости от того, приобретаете ли вы прокат автомобиля, отель или рейс самостоятельно или через турагента. Задавайте много вопросов и всегда читайте написанное мелким шрифтом, чтобы увидеть, что страхуется (например, как они определяют «туристический партнер» или «член семьи» - например, ваша двоюродная тетя может не соответствовать соответствующим требованиям).
Страхование отмены или прерывания поездки
Самый полезный вид страхования. Отменить или прервать любую поездку по предоплате дорого, и за небольшую долю от стоимости поездки вы можете снизить риск потери денег, если вам что-то мешает непредвиденное.
Перед покупкой условия отмены или прерывания поездки, проверьте с эмитентом вашей кредитной карты; он может предложить ограниченное покрытие для рейсов или туров, приобретенных с помощью карты.
Стандартный страховой полис отмены или прерывания поездки покрывает невозмещаемые финансовые штрафы или убытки, понесенные вами при отмене предоплаченного тура или рейса по приемлемой причине, например:
- вы, ваш партнер по путешествиям или член семьи не можете путешествовать из-за болезни, смерти, увольнения или по другим приемлемым причинам;
- ваша туристическая компания или авиакомпания обанкротились, или не могут выполнить свои обещания;
- член семьи заболел (проверьте написанное мелким шрифтом, чтобы увидеть, как ранее существовавшее состояние члена семьи может повлиять на покрытие);
- вы пропустили рейс или нуждаетесь в экстренном полете по независящей от вас причине (например, в результате автомобильной аварии, плохой погоды или забастовки).
Таким образом, если вы или ваш партнер по путешествиям случайно сломали ногу за несколько дней до поездки, вы можете оба получить компенсацию (если у вас обоих есть эта страховка), не потеряв при этом все деньги, которые вы заплатили за поездку. Или, если вы в туре и попали в аварию в первый день, вам будет возмещена та часть тура, которую вы не смогли использовать.
Этот вид страхования можно использовать независимо от того, находитесь ли вы в организованном туре или круизе, или путешествуете самостоятельно (в этом случае покрываются только предоплаченные расходы - например, перелет и любые не подлежащие возврату бронирования отелей). Обратите внимание на разницу: отмена поездки - это когда вы вообще не отправляетесь в поездку; прерывание поездки - это когда вы начинаете путешествие, но должны прервать его; в этом случае вам будет возмещена только та часть поездки, которую вы не завершили. Если вы отправляетесь в тур, он может уже быть застрахован от отмены - спросите.
Некоторые страховщики не страхуют определенные авиакомпании или туроператоров. Многие из них очевидны - например, компании, находящиеся под банкротством, - но другие могут удивлять (в том числе крупные авиакомпании). Убедитесь, что ваш перевозчик застрахован.
Купите свой страховой полис в течение недели с момента совершения первого платежа в вашей поездке. Полисы, приобретенные позднее установленной даты прекращения - обычно от 7 до 21 дней, как определено страховой компанией, - с меньшей вероятностью покрывают банкротства туристической компании или авиаперевозчика, ранее существовавшие медицинские состояния (ваши или членов семьи), или террористические акты. Проблемы психического здоровья, как правило, не рассматриваются.
Осторожные путешественники беспокоятся о двух больших неизвестных: террористических атаках и стихийных бедствиях. Спросите вашу компанию относительно деталей. Террористическая атака или стихийное бедствие в вашем родном городе могут быть не застрахованы. Скорее всего, вы будете застрахованы, только если ваше место отправления или пункт назначения в вашем маршруте станет целью террористического инцидента в течение 30 дней вашей поездки. Даже тогда, если ваш туроператор предлагает альтернативный маршрут, ваше покрытие может стать недействительным. Что касается стихийных бедствий, вы застрахованы только в том случае, если ваш пункт назначения необитаем (например, ваш отель затоплен или аэропорт не работает). Война или вспышки болезней обычно не покрываются.
Вы можете избежать вопроса о том, что есть, а что нет, купив дорогостоящую страховку «по любой причине». Они предлагают по крайней мере частичное возмещение (обычно проценты 75) независимо от того, почему вы отменили поездку. Но страховые взносы настолько велики, что эта страховка может относится только к состоятельным людям.
Медицинское страхование
Перед покупкой специального медицинского страхового полиса для вашей поездки, проконсультируйтесь со своим медицинским страховщиком - возможно, вы уже застрахованы действующим планом медицинского страхования. В то время как многие страховщики защищают вас за границей, некоторые этого не делают. Кроме того, убедитесь, что вы знаете о любых исключениях из договора, таких как требования предварительного уведомления.
Даже если ваш договор медицинского страхования защищает вас на международном уровне, вы можете подумать о покупке специальной медицинской страховки. Большая часть доступного дополнительного покрытия является дополнительной (или «вторичной»), поэтому она охватывает любые расходы, не покрываемые вашим договором медицинского страхования, например, такие как франшизы. Но вы также можете приобрести первичное покрытие, которое позаботится о ваших расходах до определенной суммы. В экстренных ситуациях, связанных с дорогостоящими процедурами или пребыванием на ночь в больнице, как правило, будут работать напрямую с вашей страховой компанией по страхованию путешествий (но не с вашей обычной медицинской страховой компанией; вам, вероятно, придется заплатить аванс в больницу или клинику, и только затем получите компенсацию от вашего страховщика позже). Что касается обычного ухода, визита к врачу, скорее всего, будете платить сами (вы получите документы, по которым потом получите возмещение). При любых обстоятельствах разумно сразу связаться с вашим страховщиком, чтобы сообщить им, что вы обратились за медицинской помощью.
Многие ранее существовавшие условия охватываются медицинским страхованием и условием отмены поездки, в зависимости от того, когда вы покупаете страховку и как недавно вы проходили лечение от этого заболевания. Если вы часто путешествуете по стране, ежегодная политика многократных поездок может сэкономить вам деньги. Проверьте с вашим агентом или страховщиком, прежде чем совершить покупку страхового полиса.
Правительства периодически выпускают предупреждения о поездках в страны, подверженные риску. Если вы посещаете одну из этих стран, ваши отмена поездки и медицинская страховка, скорее всего, не будут возмещены, если только вы не купите дополнительное страховое покрытие.
Для путешественников старше 70 лет покупка медицинской страховки может быть дорогой. Сравните стоимость отдельного медицинского плана путешествия с комплексной страховкой, которая поставляется с хорошим медицинским и эвакуационным покрытием. Туристическая страховая компания может помочь вам разобраться в вариантах. Определенные планы охватывают некоторую неотложную помощь; для уточнения деталей позвоните страховщику.
Защита от кражи
Кража особенно беспокоит, если учесть денежную стоимость предметов, которые вы берете с собой. Ноутбуки, планшеты, фотоаппараты, смартфоны - все-таки это дорогие вещи.
Одним из способов защиты от утраты ваших вещей является покупка страховки для путешествий, которая предлагает различные варианты, включая страхование в случае кражи. Перед покупкой полиса спросите, как они определяют стоимость украденных предметов и какие максимальные лимиты компенсации для ювелирных изделий, электроники или фотоаппаратов.
Перед тем, как уехать в путешествие, рекомендуется провести инвентаризацию всех ценных вещей, которые вы берете с собой. Составьте список серийных номеров, марок и моделей вашей электроники и сделайте фотографии, которые могут послужить записями. Если что-то украдено, эта информация будет полезна как вашей страховой компании, так и полиции. Если вы планируете подать страховой иск, вам необходимо получить полицейский отчет. (Если работа с полицией пугает, обратитесь за помощью к своему отельеру.)
Другие виды страхования
Страхование эвакуации покрывает стоимость доставки вас в место, где вы можете получить соответствующее медицинское лечение в случае чрезвычайной ситуации. (В худшем случае это может означать оснащенный медицинскими средствами - и невероятно дорогой - частный самолет.) Обычно это не охватывается вашим обычным планом медицинского страхования дома. Иногда это условие может вернуть вас домой после несчастного случая, но чаще всего оно просто доставит вас до ближайшей крупной больницы, поэтому его стоит купить, если вы планируете приключения в отдаленном районе. «Медицинская репатриация», то есть возвращение вас домой, вероятно, будет покрыта только в том случае, если это будет с медицинской точки зрения необходимо. Перед покупкой полиса попросите своего страховщика объяснить, что именно охватывается до и после того, как вы попадете в больницу.
Помните, что медицинская страховка и страховка на эвакуацию могут не защищать вас, если вы участвуете в деятельности, которую ваш страховщик считает опасной (например, прыжки с парашютом, альпинизм, прыжки с тарзанки, подводное плавание или даже катание на лыжах). Некоторые компании продают дополнительное приключенческо-спортивное страхование.
Страхование багажа - для багажа, который был утерян, задержан или поврежден - включено в большинство комплексных правил, но его редко можно купить отдельно, и существует строгий лимит возмещения таких предметов, как ювелирные изделия, очки, электроника и оборудование для фотоаппаратов. Если вы проверяете свой багаж перед рейсом, он уже может быть застрахован авиакомпанией (узнайте у авиакомпании об ограничении ответственности за багаж; если у вас есть особенно ценный багаж, вы можете купить дополнительную страховку «сверхоценки» непосредственно у авиакомпании). Страхование домашнего имущества обычно охватывает ваше имущество везде, где вы путешествуете; страховка багажа покрывает франшизы и предметы, исключенные из ваших условий страхования. Перепроверьте подробности с вашим агентом.
Страхование полетов («Покрытие аварий») - это в основном полис страхования жизни, который страхует вас, когда вы находитесь в самолете. Поскольку авиакатастрофы случаются редко, тратить деньги на эту страховку не имеет смысла.
Страхование от автомобильных аварий, важный вид страхования для арендуемых автомобилей, может быть включено в некоторые комплексные планы страхования путешествий или доступно в качестве дополнения к другим.
Сфотографируйте свой багаж, одежду и электронику
Если ваша сумка потерялась, это поможет легче ее идентифицировать и ускорит процесс возмещения вашей страховки.
Смотрите также:
Страхование от насморка: что в полисе можно считать гриппом?
С приближением зимы многие из нас подхватывают простуду, начинают чихать и кашлять, в общем — "грипповать". Некоторые страховщики предлагают специальные программы добровольного медицинского страхования для тех, у кого ни одна зима не обходится без гриппа или ОРЗ. Может ли такой страховой полис защитить его обладателя от сезонных болезней? Общего подхода к защите от гриппа страховые компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованием (ДМС), пока не выработали. Некоторые предложили гражданам вакцинацию с последующим страхованием именно от этой болезни. Например, около месяца назад компания «ГУТА-Страхование» объявила о том, что разработала программу ДМС «Защита от гриппа», которая предусматривает обязательную вакцинацию от гриппа (для прививок используются вакцины, рекомендованные к применению ВОЗ) и выплату компенсации в случае болезни и ее осложнений в течение года после прививки. Иными словами…
5 советов автотуристам (Зеленая карта) | Про страхование
Для того чтобы поездка на авто за границу прошла без неприятных сюрпризов, учтите 5 советов от гендиректора МТСБУ Владимира Шевченко о том, как работает международная система страхования ответственности автовладельца за рубежом «Зеленая карта». Совет №1. Подготовка – половина дела Когда планируете ехать за границу на авто, позаботьтесь не только о подготовке собственных документов, непременно заранее проверьте – сможете ли вы пересечь границу. Одним из обязательных условий пересечения границы для автовладельца является наличие действующего сертификата «Зеленая карта». Купить его лучше в офисах страховщиков-полных членов МТСБУ, имеющих соответствующую лицензию, а не рассчитывать на возможность оформления договора непосредственно на границе. Сегодня право заключать такие договора имеют…
Сколько переплачивают за полисы? | Про страхование
Услуги по продаже полисов самим страховщикам обошлись в 241,4 млрд рублей за девять месяцев 2019 года. Больше других заработали банки, чьи комиссионные достигли 150,5 млрд рублей — столько же, сколько и за весь 2018 год. А оплатили их в конечном итоге покупатели страховок. У потребителей есть выбор: купить полис в офисе страховщика, на его сайте, у агента или в банке. Разница только в цене, которая складывается из базовой стоимости полиса и комиссии посредника, продающего полис. У банков она самая высокая. Например, полис от несчастного случая с выплатой в случае смерти застрахованного 750 тыс. рублей у страховщика можно купить…
